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央行释疑人民币跨境支付系统|新一届国家领导人排名
作者:新余市思创暖通工贸有限公司 来源:www.jxsichuang.com 发布时间:2015-10-23 09:46:17
央行释疑人民币跨境支付系统

  一、为什么要开发建设人民币跨境支付系统?

  近年来,随着跨境人民币业务各项政策相继1056013cdeac5c2dfed5a52738a561c5,跨境人民币业务规模不断扩大,人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全6b6b13520253abfe19491135b209a40d第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长,对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境d7a4cc73f172f8cb896b6cbf6d56d33e用的需求,进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高人民币跨境支付结算效率,2012年初,人民银行[微博]决定组织建设人民币跨境支付系统(Cross-Border Interbank Payment System,以下简称CIPS),满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。

  CIPS两期建设:期主要采实时全额结算方式,为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式,提人民币跨境和离岸资金的算、结算效率。

  二、CIPS(一期)系统有哪些功能?

  CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理,支持跨境货物贸易和服务11f911dffb5e702ac8da1bf028f24243、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。其主要特点包括:一是CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理户汇款和金融机构汇款两类业务。二是各直接参与者一点接入,集中清算业务,缩短清算路径,提高清算效率。三是采用国际通用ISO20022报文标准,采纳统一规范的中文四角码,支持中6f1e5b08981362ebcbecaeecfd2f2fb2传输,在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFT MT报文的转换要求,便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。四是运行时间覆盖洲、欧洲、洲、大洋洲等人民币业务主要7d152e8c082924bbee0721635df0a12598b1cde92ca5c20bb625960102b51。五是为境内直接参与者提供线接入方式。

  三、CIPS(一期)上线运行后,对现有人民币跨境清算07732e7619c7f88963b61b8e7879e615有何影响?

  现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下,港澳清算行直接接入大额支付系统,其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统,所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下,境内代理行直接接入大额支付系统,境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。

  CIPS(一期)上线后,现有人民币跨境清算模式将基于市需求继续发挥作用。

  四、CIPS(一期)相关制度主要有哪些?

  CIPS(一期)的制度主要包括:《人民币跨境支付系统业务暂行规则》、《人民币跨境支付系统参与者服务协议》、《人民币跨境支付系统业务操作指引》、《人民币跨境支付系统运行规则》以及《人民币跨境支付系统技术规范》。

  其中,《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[2015]210号)由人民银行制定并在门户站发布,主要规定参与者的加入条件、业务处理要求、账户管理要求等。经人民银行批复后,CIPS运营机构制定并发布了《人民币跨境支付系统参与者服务协议》和《人民币跨境支付系统业务操作指引》,协议以法律文本的形式约定了CIPS运营机构和参与者的权利义务;操作指引规定了主要业务流程及具要求。后续,CIPS运营机构还将发布《人民币跨境支付系统运行规则》、《人民币跨境支付系统技术规范》。

  五、CIPS(一期)由谁负责运营?

  CIPS(一期)由跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司负责运营,该机构为公司制企业法人(以下简称运营机构)。2015年9月8日,运营机构在上海正式成立,全面负责CIPS(一期)的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面工作。CIPS(一期)上线后,CIPS运营机构将按照市场需求,逐步完善CIPS各项功能,强化内部管理,提高CIPS清算效率和竞争力。未来,CIPS运营机构还将加强与国际其他清算组织和金融基础设施运营机构的沟通与合作,努力拓展aab1b8e4c5e3297bd958589bb6973423。此外,为更好地运营CIPS,跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司将需要考虑增资扩股,选择适当时机改制为股份有7481b35a6d18a69b5fbc942bbe8d3fc5公司。

  该公司接受人民银行的监督和管理,人民银行已经制定和发布了《人民币跨境支付系统运营机构监督管理办法》(银发[2015]290号),对经营范围、业务运营等做出了规定。

  六、CIPS(一期)的运行时序是怎样安排的?

  CIPS(一期)按照北京时间运行,以中华102ab6571789fa234c1f6d9f70aa1f98的法定工作日为系统工作日,年终决算日是中华人民共和国每年最后一个法定工作日。CIPS(一期)每日运行时序分为营业准备、日间处理、业务截止和日终处理四个阶段,韩庚照片,日间处理支付业务的时间为9:00-20:00,今后可视市场需求进一步延长CIPS运行时间。

  七、CIPS(一期)首批参与者有哪些?是如何确定的?

  首批参与者共有19家,分别为:工商银行农业银行中国银行建设银行e42224d06d2024599a539ce55945b509通银行华夏银行民生银行商银行兴业银行平安银行浦发银行、汇丰银行(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行[微博](中国)、星展银行(中国)、德意志银行(中国)、法国巴黎银行(中国)、澳大利亚和新西兰银行(中国)和东亚银行(中国)。

  这19参与者是人民银行根据商业银行的参与意愿,结合境内各银行跨境和离岸人民币业务量、技术开发能力和外资银行国别地域分布情况等,经过技术检验统筹确定的。2015年6月-9月,人民银行先后组织了模拟运行、技术验收和业务验收,检验首批参与机构的技术与业务能力是否具备投产上线的条件,确定19家首批参与者于10月8日上线。

  八、CIPS如何管理参与者?

  CIPS参与者分为直接参与者和间接参与者两类。CIPS为每个参与者分配系统行号作为其在系统中的唯一标识。直接参与者在CIPS开立账户,可以通过CIPS直12ab9d8dedaa3a390ae4cec84818bb17送和接收业务。间接参与者通过直接参与者间接获得CIPS提供的服务。

  为了鼓励直接参与者为间接参与者提供更好的服务,CIPS的业务规则和系统功能均支持一个接参与者与多个直接参与者建立业务dfeb9c8227880f890cb9553d2894c832系。

  、CIPS(一期)上线后,其他机构是否还可以申请加入CIPS(一期)?如何申请?

  申请成为直接参与者

  根据《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[2015]210号),CIPS(一期)仅接受中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构和9ab18540a375b75ec68e4e88f9230787基础设施运营机构作为直接参与者。同属一个法人的境内机构只能申请一个直接参与者身份。

  直接参与者的加入条件包括:需具备法人资格法人指定的机构、具有办理内外人民币结算业务资格、具大额支付系统的直参与资格、具有业务6abac325d8de574bbf8c9cffba636e5e处处理等条件。上述条件已在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[2015]210号)中详细说明。申请流程参见《人民币跨境支付系统业务作指引》。

  (二)申请成为间接参与者

  CIPS(一期)可以接受境内或境外依法设立的银行业金融机构作为间接参与者。

  间接参与者的加入条件包括:需具法人资格或是法人指定的机构,具备集中处理其境内业务的能力等。上述条件已在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[2015]210号)中详细说明。申请流程参见《人民币跨境支付系统业务操作指引》。

  十、CIPS间接参与者和代理行有何区别?

  与代理行相比,由于间接参与者在CIPS内具有行号作为唯一标识,其他参与者在给其发送业务时,可以根据这个唯一标识准确定位汇款路径。此外,间接参与者可以获得CIPS内所有参与者的行号信息,便于其为自身客户提供明确的汇路信息,从而提供更高效、快捷的跨境人民币支付服务。

  十一、CIPS如何进行账户管理?

  人民银行批准CIPS在大额支付系统开立清算账户,该账户是CIPS所有直接参与者的共同权益账户,账户内的资金属于所有CIPS直接参与者,并按照CIPS中的账户余额享有对应的益。CIPS在大额支付系统开立的清算账户不允许透支,日终余额为零。

  直接参与者加入CIPS时,运营机构同步为其在CIPS开立账户。该账户不计息,不透支,日终账户余额自动划到该机构大额支付系统账户,日终账户余额为零。

  十二、CIPS(一期)如何进行流动性管理?

  日间,直接参与者可以通过大额支付系统利用注资、调增和调减等方式从本机构在大额支付系统的账户获得流动性。此外,各直接参与者还可以利用现有的全国同业拆借中心的交易平941acc0b6ab904642102329d1543e71c,按照有关规定通过同业拆借方式获得流动性。CIPS(一期)暂不支持为直接参与者提供日间透支功能。

  为满足CIPS(一期)直接参与者流动性管理需要,人民银行大额支付系统已于2015年9月21日将运行时间延长至20:30。

  十三、CIPS(一期)和大额支付系统是什么关系?

  CIPS(一期)是独立运行的实时全额结算系统,其采取多a6a6348f2de403ef2d7c5bf29b9acac4措施,满境内外银行业金融机构跨境和离岸人民币使用需求,业务受理时间为9:00-20:00。人民银行运行的大额支付系统是境内银行业金融机构资金清算结算的共同平台,主要服务于境内银行间资金清算、结算业务,正常业务受理时间为8:30-17:00。两系统之间紧密联系,CIPS(一期)在大额支付系统开立清算账户,CIPS(一期)直接参与者通过其在大额支付系统的账户完成自身注资、调增、调减、清零。

  十四、CIPS运营机构对参与者如何收费?

  CIPS运机构仅向直接参与者收费,不向间接参与者收费。收费包括a8effa3d758e13e2362dacfbd709d8db员年费和2cf533e5cc5416927c6356b51c2f765b文处理费等。2015年12月31日,a0d3996f68170d1c75fb0f117ff1e391机构将免除所有直接参与者的费用。之后,CIPS运营机构将在征求各方意见的基础上,另行发布收费方案。


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