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中信银行“违规”现象缘何多发?
作者:新余市思创暖通工贸有限公司 来源:www.jxsichuang.com 发布时间:2019-01-05 11:11:56
中信银行“违规”现象缘何多发?

  近日,中国资本观察“夸大收益率信息披露不充分 中信银行理财产品被指违规”的新闻发表以后,在社会上引起强烈反响。

  然而,投诉人余经星来电话称,他投诉的问题依然没有得到解决,他恳求记者再次呼吁,希望中信银行武汉分行鄂州支行尽快妥善处理他的问题。

  中信银行武汉分行鄂州支行为什么没有及时妥善处理客户投诉?中信银行及其所属分行、支行“违规”现象缘何不断发生?是中信银行管理上出了问题?还是理财产品设计、服务客户等环节上出了问题?中国资本观察记者再次进行深入调查。

  中信银行“违规”多次被处罚

  记者进一步调查发现,几年来,中信银行“违规”现象频发,多次受到有关执法监管部门处罚。百度搜索“中信银行违规被处罚”9个字,瞬间显示相关信息70多万条。

  据了解,年初以来,中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)敢于亮剑、敢于碰硬、勇于“揭盖子”,坚持严罚重处,始终保持整治金融乱象高压态势,重拳出击查处了一批又一批违法违规案件。请看一组今年媒体对中信银行违规的公开报道:

  ●新浪财经1月15日报道:“中信银行南宁分行代销基金违规 被证监会处罚”;

  ●网易新闻2018年1月19日报道:“中信银行湖北信贷资金被违法挪用购买理财产品”;

  ●湖南在线投诉直通车2月17日披露:“曹桂文举报中信银行违规开设虚拟帐户损害社会”;

  ●新浪财经2月26日报道:“中信银行深圳分行因自营投资对接本行不良资产收益权被罚50万元”;

  ●搜狐财经8月6日报道:“中信银行业务违规遭严处:罚款400万元,一员工终身禁业”;

  ●凤凰财经8月9日报道:“中信银行济宁分行违规滚动签发银行承兑汇票被罚35万元”;

  ●新浪财经8月10日报道:“中信银行总行营业部因个人住房按揭贷款管理严重违规等合计被罚80万元”;

  ●金融界9月11日报道:“中信银行、华夏银行被处罚 分别违规展业承兑汇票、票据业务”。

  再往过去几年查看,中信银行“违规”现象也是接连不断。那么,中信银行不断发生“违规”的原因何在呢?记者致函中信银行武汉分行询问,没有得到相关回复。

  业内人士分析,银行业之所以频频触犯法规红线,主要是利益驱使。通过一些违规行为,银行以及银行从业者本身可从一些交易中轻松获利,导致某些违规行为在业内成为普遍存在的现象。

  银监会表示,下一步,银监会将持续跟踪整改进度,对于屡查屡犯的机构,从严从重处罚,督促银行业相关机构完善公司治理机制和风险管理框架,切实履行好风险防控第一责任。

  中信银行武汉分行

  4亿贷款是“违规”放款?

  欲知中信银行武汉分行4亿贷款的来龙去脉,事情还要从头说起。据《经济观察报》消息,2018年6月28日,湖北德成钢茂物流股份有限公司(曾用名湖北中信联物流股份有限公司,因涉案文件多以曾用名出现,以下多简称:中信联)接到中信银行武汉分行的《债务提前到期及还款通知函》。函中表示,鉴于对方4亿贷款出现欠息和本金逾期情况,中信银行武汉分行将债务提前至2018年6月28日到期,要求其立刻偿还全部本金、应付利(罚)息及其他费用。

  同时,企业向湖北银监局也反映了情况。2018年7月5日,湖北银监局向企业发出信访事项告知书,称受理信访事项,并按照程序进行信访核查。

  2011年至2013年期间,吕忠以其实际控制的公司——湖北中钢联物资有限公司在中信银行武汉分行申请了近十个亿的贷款,其中1.6亿的贷款,吕忠以其控制的中信联股权和土地为该笔贷款提供了担保。

  担保方此后迎来了新股东。2013年1-2月期间,徐波以其名下公司武汉佳柏工贸有限公司(实际控制人徐波),出资4248.3万元向吕忠名下公司湖北乾坤实业投资有限公司收购了中信联49%的股权,双方协商合作开发位于武汉市江夏区中信联钢茂物流园区建设项目。

  公开资料显示,吕勇是湖北乾坤实业投资有限公司大股东,邹斌称此人系吕忠弟弟,因此实际控制人仍为吕忠。但因为吕忠曾以中信联股权做担保,公司股权质押在银行,变更需要银行方面配合,因此当时双方迟迟未到工商部门做股权变更。

  徐波希望接手吕忠手上股份,同时以还款方式代为承担4650万元的担保责任,以求中信银行武汉分行解除对中信联的质押和土地的抵押。“但中信银行武汉分行拒绝了,不配合解除对中信联的质押和土地的抵押,未配合办理股权变更手续。”邹斌表示,中信联的股权和土地只为上述1.6亿贷款提供了上限为4650万的担保,吕忠名下其他公司为这笔贷款提供了剩余额度的担保。但剩余担保或是吕忠由银行提供的虚假材料担保,所以中信银行武汉分行认为,中信联应当承担上述1.6亿的贷款和约0.2亿的逾期利息。

  邹斌称,吕忠的公司经营情况进一步恶化的情况下,股权无法过户存在巨大的法律风险,而此时,徐波对中信联已投资3个多亿。2016年,新的贷款协议签订。

  从《经济观察报》报道的情况看,中信联方面提供的《固定资产贷款合同》显示,中信银行武汉分行与中信联共计签订五份合同,共计4亿元。2016年2月2日签订两份,金额分别为1.4亿和0.7亿;2016年7月至9月间签订三份,金额分别为4000万、2200万、1.28亿。

  2016年2月2日,中信银行武汉分行与中信联签订了金额为1.4亿元和0.7亿元的《固定资产贷款合同》,两份贷款合同中,具体用途均为:主动重组湖北乾坤实业投资有限公司和湖北中信联物流股份有限公司,及支付中信联工业园项目工程款。两笔贷款执行利率分别为 5.225%和4.75%。其中,1.4亿元贷款在每年年末设定了还款日:2016年12月31日还款本金1000万;2017年12月31日还本金1500万;2018年12月31日还本金3200万;2019年12月31日还本金3200万;2020年12月31日还本金5100万。0.7亿元贷款资金的还款日为2020年12月31日。

  4亿贷款中剩余的1.9亿贷款,中信银行武汉分行在2016年下半年发放,2016年7月至9月,中信银行武汉分行与中信联签订三份《固定资产贷款合同》,发放共计1.9亿元:2016年7月8日签订了4000万元;2016年8月26日签订了2200万元贷款;2016年9月27日签订了1.28亿元贷款。用途均为:借新还旧,贷款利率5.225%,还款日均为2020年12月31日。

  邹斌出示的《单位借款凭证》显示,双方签订贷款合同当日,也即2016年2月2日,中信银行武汉分行向湖北中信联物流股份有限公司账户发放贷款1.4亿元与0.7亿元。“同日,中信银行武汉分行将中信联账户中的180021723.7元划扣至吕忠名下企业账户(乾坤公司),然后采取背对背的方式再由该企业将180021723.7元划扣至中信银行武汉分行指定账户。”邹斌说,银行可能怕从中生出枝节,按照《股权转让合同》,迪威特购买乾坤公司所持有的中信联股份,资金应当由迪威特转给乾坤公司,但这笔资金没有经过迪威特,直接从中信联账户转入乾坤公司。

  按照上述贷款合同,除了按季结息,2016年12月31日,中信联需要还本金1000万,2017年12月31日,需还本金1500万,但上述两笔贷款出现大部分逾期。

  2018年3月28日,中信银行武汉分行向该企业发出的告知函显示,该企业在中信银行武汉分行剩余贷款约3.96亿,逾期贷款本金2135.5万,欠息894.7万。且一笔贷款逾期时间超过180天,现有贷款极有可能在本月底降为不良,中信银行武汉分行希望该公司在月底前解决逾期问题。

  2018年6月21日,企业及股东接到中信银行武汉分行的《贷款催收通知函》。中信银行武汉分行方面表示,截止2018年6月21日,在该行4亿元贷款出现部分逾期及欠息,要求立即偿还逾期贷款及所欠利息。

  2018年6月28日,企业及股东接到中信银行武汉分行的《债务提前到期及还款通知函》,函中表示,鉴于对方4亿贷款出现欠息和本金逾期情况,中信银行武汉分行将债务提前至2018年6月28日到期,要求其立刻偿还全部本金、应付利罚息及其他费用。

  企业方面则认为,中信银行武汉分行对上述4亿元贷款存在违规放款及让企业代为消化不良贷款的行为,并且因此出现经营难以为继的现象,银行应承担相应责任。

  一边是企业举报银行违规放款、让企业代为消化不良贷款;一边是银行向法院提起诉讼。谁是谁非眼下还不能做出明确判断。

  邹斌称:“徐波接受中信银行武汉分行的项目贷款4个亿,其中1.8亿元定向代为化解吕忠在其银行所产生的1.6亿不良贷款及利息约0.2亿,徐波实际仅使用2.2亿元的贷款。”

  邹斌这个说法是否属实?4亿贷款的具体情况究竟是怎样的?到底属不属于“违规”放款?中信银行武汉支行该不该承担相应责任?记者致函中信银行武汉分行,没有得到相应回复。

  投诉人期待中信银行鄂州支行

  提升服务水平

  近日,记者接到余经星电话称,他投诉中信银行武汉分行鄂州支行理财产品“违规”问题(详见中国资本观察官网报道:“夸大收益率信息披露不充分 中信银行理财产品被指违规?”)一直没有得到解决。

  值得注意的是,余经星在多次地投诉中对中信银行武汉分行鄂州支行副行长(主持工作)李华的工作态度表示不满。余经星投诉信中说,2018年4月19日,自称是鄂州市中信支行行长的李华在电话中大骂投诉人……言辞不堪入耳。

  公开资料显示,李华,1988年7月在鄂州市建行参加工作, 2012年7月任中信银行武汉分行鄂州支行副行长至今,2013年3月起主持支行工作。

  鄂州市“十大金融风云人物”候选人公示材料介绍说,李华业务能力突出,管理经验丰富。自1988年在鄂州建行参加工作以来,她积累了丰富的银行从业经验,熟悉鄂州本地市场,了解企业经营情况,市场开拓能力强,具有敏锐的市场洞察力和客户把控能力。她积极协调与地方政府及监管部门的关系,做到了无缝对接。她通过强化内部管理,切实做到防范各项经营和操作风险。她积极搭建营销渠道,带领客户经理开发市场。她注重人才培养,组织培训及业务练兵,打造了一支能干善战的员工队伍,为中信银行鄂州支行快速发展立下了汗马功劳。

  余经星百思不得其解,这样一位优秀的支行长怎么会对客户出言不逊爆粗口?余经星认为,作为行长要以客户为中心,认真落实国家金融政策,合法、合规开展各项业务。面对客户投诉,应冷静下来,先把事情调查清楚,然后按照相关规定流程妥善给予处理,怎么可以不问青红皂白“骂娘”了事?余经星期待中信银行武汉分行鄂州支行能够吸取教训,积极改进工作,不断提升服务水平。

  余经星投诉的问题什么时候能够得到妥善处理?中信银行武汉分行鄂州支行是否能够改进工作、提升服务水平呢?对此,记者致函中信银行武汉分行,截至发稿没有得到相关回复。中国资本观察将持续关注。

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